張韶峰

當前，國際國內經濟形勢風云變幻，呈下行趨勢，不時有企業(yè)因經營不善、資金鏈斷裂等方面原因難以到期償還銀行貸款，導致銀行業(yè)金融機構不良貸款驟升的事件見諸報端，嚴重沖擊了銀行經營效益，產生了極壞的社會影響。

在目前經濟環(huán)境下，銀行不良貸款形成的主要原因有三個方面：一是企業(yè)經營不善。有些企業(yè)法人對企業(yè)實行家族式管理，極少引入優(yōu)秀的管理人才和先進的管理方法，致使內部管理落后，產品難以創(chuàng)新。二是銀行過分惜貸。因資金計劃等方面原因，銀行總是難以將貸款資金覆蓋到小微企業(yè)。三是民間高息融資。當經濟不景氣襲來，終端需求下降，借貸危機沿產業(yè)鏈傳播，即使是健康的企業(yè)，也難以擺脫危機的侵擾。

上述三個方面原因已成為當前企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”，銀行業(yè)金融機構要高度關注不良貸款防范問題，主要做好以下三個方面：

要放水養(yǎng)魚。優(yōu)選城鎮(zhèn)化建設中發(fā)展?jié)摿?、產品市場前景廣闊、政府鼎力支持的項目予以信貸支持；對于企業(yè)暫時的經營困難，要深入調查研究，幫助企業(yè)理順思路、找準病因、分析市場，共同拓寬發(fā)展路子，為企業(yè)有效發(fā)展增添“源頭活水”。

要提高素質。要多開展一些經濟信息和市場論壇活動，促進信貸從業(yè)人員對經濟、金融信息的掌握和對市場動態(tài)的了解，要培養(yǎng)信貸從業(yè)人員在產品、產能和產銷方面的超強知識和識別風險的能力。

要嚴格管理。信貸從業(yè)人員要按照規(guī)定深入信貸企業(yè)開展生產經營情況檢查，關注企業(yè)產品銷售及貨款回籠等，要深入車間、倉庫調查了解真實情況，發(fā)現問題，及時處置和匯報，做好風險預警，確保在貸款出現風險前提前收回。