記者 高圓圓

近年來，我市中小企業(yè)漸成為全市經(jīng)濟社會發(fā)展的推動力量。為中小企業(yè)發(fā)展提供堅實的金融服務，是金融部門一項與時俱進的任務，為此，工行駐馬店分行積極探索，大膽創(chuàng)新，穩(wěn)妥實踐，建立“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理、立體化營銷、個性化考核、最優(yōu)化流程”的中小企業(yè)專營服務模式，為中小企業(yè)提供貸款構筑了具有特色的金融支持體系。在該行的扶持下，中小企業(yè)得到了實惠、銀企攜手實現(xiàn)了雙贏。

搶占金融服務制高點

“作為全球市值最大、贏利最多、存款最多、品牌最優(yōu)的銀行，工行在實力上具有絕對優(yōu)勢。”工行駐馬店分行相關負責人介紹。今年初以來，該行新增貸款3億多元，貸款新增量和投放量均創(chuàng)歷史新高。

該行一直把為中小企業(yè)服務作為應盡的社會責任，把中小企業(yè)金融服務作為自身發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，針對中小企業(yè)的經(jīng)營特點，相繼推出了商用物業(yè)貸、商品存貨貸、應收賬款貸、金融票證貸等產(chǎn)品組合和訂單融資、應收租賃款保理、退稅應收款融資等新型貿(mào)易融資產(chǎn)品，改變以往單純以企業(yè)信用為基礎的融資方式，不僅適用于企業(yè)生產(chǎn)流通的各個環(huán)節(jié)，也有效解決了中小企業(yè)的擔保難和抵押難問題，受到了中小企業(yè)的歡迎。

目前，該行適合中小企業(yè)使用的信貸產(chǎn)品多達8大類80多個品種，涵蓋了中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的采購環(huán)節(jié)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)、擴大再生產(chǎn)和投標等所有環(huán)節(jié)的資金需求。

為中小企業(yè)融資另辟蹊徑

中小企業(yè)自身實力有限，如何讓他們獲得充足的生產(chǎn)資金，該行沒有把眼光停留在中小企業(yè)。“只要中小企業(yè)的交易對手足夠強，我們也能想法解決信貸難題。”該行小企業(yè)金融業(yè)務部負責人說。

目前，該行的網(wǎng)絡融資業(yè)務主要有“網(wǎng)貸通”和“易融通”兩個產(chǎn)品。其中，“網(wǎng)貸通”實質上是該行與中小企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款、借款合同，貸款最高額度可達3000萬元，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，企業(yè)需要資金時就自主提款，有閑置資金時就用來還貸，最長可在兩年內(nèi)循環(huán)使用；網(wǎng)上銀行操作的借款、還款款項實時到賬，特別適應中小及微型企業(yè)信貸短、頻、快的特點。“易融通”則是該行專為小微網(wǎng)商提供的融資系列產(chǎn)品，擔保方式更為靈活，在抵押、保證的基礎上增加了網(wǎng)商聯(lián)保和信用方式，網(wǎng)商還可通過網(wǎng)絡直接申請，方便辦理，有效解決了中小企業(yè)貸款缺乏抵押物的難題。

在實踐中，該行靈活運用總行貿(mào)易融資政策，使貿(mào)易融資發(fā)揮了適用范圍廣、對擔保抵押及信用等級要求相對較低、融資速度快、期限靈活等優(yōu)勢。

更快 更準 更好

中小企業(yè)評級難是困擾其貸款的主要問題，該行針對不同的企業(yè)，采取不同的方式：對能夠提供經(jīng)審計財務報表的，評價指標體系主要由財務報表指標和非財務報表指標兩部分構成；對不能提供經(jīng)審計財務報表或經(jīng)營期未滿一年的，評價指標體系主要考察非財務報表指標，以定性評價為主，有效解決了中小企業(yè)評級難的問題。

短、小、頻、急是中小企業(yè)資金需求的主要特點，為減少審批環(huán)節(jié)、提高審批效率，該行將自身的審批權限最大限度地轉授給縣級支行，提升支行功能，前移營銷陣地。部分縣支行有需經(jīng)省行審批的信貸業(yè)務，該行在完成盡職調(diào)查后可直接提交省行審查，同時抄送所在二級分行，此舉大大提高了工作效率。

在審貸標準上，該行改變傳統(tǒng)的償債主體風險審查觀念，把風險把控要點向客戶交易行為方面轉移。堅持中小企業(yè)信貸業(yè)務審貸“六重六不準”的原則，重點核查中小企業(yè)“人品、產(chǎn)品、押品”和“電表、水表、納稅表”的真實狀況，依靠債項授信開拓“客戶弱、交易好”和“短平快、收益高”的審貸模式。

從金融產(chǎn)品到工作機制的不斷創(chuàng)新，工行駐馬店分行在發(fā)展中贏得了先機，始終把為中小企業(yè)提供優(yōu)質金融服務作為應盡責任，有效解決中小企業(yè)資金需求，積極支持了我市中小企業(yè)健康發(fā)展。