銀保產(chǎn)品如何買得明明白白
購買銀行保險四注意

方便、快捷、網(wǎng)點密布……這些都是通過銀行購買保險產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。對于許多希望尋找到保本、穩(wěn)健，并且?guī)в幸欢ㄈ松肀Ｕ系目蛻舳裕y行保險不失為一種選擇。專家提醒，選購銀行保險，無論是主動到銀行咨詢購買，還是被動地接受代理人員的介紹，客戶都必須對銀保產(chǎn)品選購中的一些相關(guān)事宜保持清醒的頭腦，以免跌入陷阱。

銀保產(chǎn)品屬于保險責(zé)任

對于客戶而言，購買產(chǎn)品的第一步就是搞清楚這個產(chǎn)品是誰發(fā)行的。銀行代理的保險產(chǎn)品往往冠之以某某理財產(chǎn)品的名字。

專家提醒，尤其是銀行客戶在選擇理財產(chǎn)品時，一定要問清楚該產(chǎn)品到底是銀行、保險、基金哪一類公司推出的產(chǎn)品，以免造成產(chǎn)品責(zé)任不清的問題。而一句“這到底是保險產(chǎn)品，還是銀行理財產(chǎn)品、基金”，往往能夠震懾到銷售人員，讓客戶從一開始就能夠買得明明白白。

預(yù)期收益不代表肯定實現(xiàn)

對于投資者來說收益就是硬道理，大多數(shù)客戶在咨詢理財產(chǎn)品時首先詢問的也是收益率。

“不要輕信銷售人員口中的預(yù)計收益、過往收益之類的數(shù)據(jù)”，業(yè)內(nèi)資深人士表示：“過往的收益數(shù)據(jù)只能代表當(dāng)時的情況。多數(shù)情況下，分紅類產(chǎn)品的收益與保險公司經(jīng)營情況直接掛鉤，如果保險行業(yè)環(huán)境發(fā)生波動，產(chǎn)品分紅必會受到影響；萬能和投連險則掛鉤國債、基金、資本市場，因此還會受到投資大環(huán)境影響。”

用高收益吸引顧客并不一定是惡意誤導(dǎo)，這與銀行保險的銷售特點有很大關(guān)聯(lián)。“由于時間限制，銀行銷售人員往往就挑吸引人眼球的高收益舉例。”楊姓資深代理人介紹。

投資期限是把雙刃劍

銀行保險產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，究竟應(yīng)該選擇長期的還是短期的產(chǎn)品呢？“時間越長，收益就越好。銀行利率、國債收益都是這樣的規(guī)律。”一位精算師這樣回答。

專家提醒，時間對于客戶而言卻是一把雙刃劍。長期可以帶來更高收益，但同時也影響資金的流動性，尤其是保險產(chǎn)品，退保成本比較高。因此，客戶必須在高收益和低流動性之間作出選擇。

“繳費期限”不同于“滿期時間”

現(xiàn)在一些保險公司推出期繳型的銀保產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。一些客戶就會把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)仍然屬于退保，很可能僅拿回本錢。“滿期時間”一般比“繳費期限”要長很多，因此，客戶在選購銀保產(chǎn)品時必須問清楚滿期時間，也就是開始領(lǐng)錢的時間。（高圓圓 輯）