互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于全民財(cái)商的一大提升，就是將原本需要家庭主婦們一家家逛商店才能搜集到的打折“大數(shù)據(jù)”，一覽無遺地展示在網(wǎng)絡(luò)上和手機(jī)終端，于是搜集各種優(yōu)惠、不放過任何便宜的居家式“薅羊毛”，全面從線下轉(zhuǎn)到了線上。

    2014年成了全民薅羊毛的起點(diǎn)，這種態(tài)度不僅體現(xiàn)在菜籃子等日常生活和消費(fèi)中，更開始蔓延到理財(cái)、金融領(lǐng)域。能賺一毛是一毛成了人們喊出的理財(cái)新口號(hào)。

    一薅網(wǎng)購返利：購物返利還信用卡賬單

    精明的王小姐居家購物大致經(jīng)歷了這樣幾個(gè)過程：最早是從各種商超的傳單里研究各種打折信息，確定周末是不是要出門進(jìn)行有針對(duì)性的采購；接下來是接收各種手機(jī)訂閱的會(huì)員打折信息推送；然后就是進(jìn)化到網(wǎng)上購物。目前，盡管她還偶爾使用曾經(jīng)的薅羊毛方式，但網(wǎng)購顯然已經(jīng)進(jìn)化到了2.0模式。她告訴羊城晚報(bào)記者，最近愛上了一種新的網(wǎng)購導(dǎo)流入口“超級(jí)返”，從這些網(wǎng)站導(dǎo)流進(jìn)入京東、1號(hào)店和淘寶等網(wǎng)購平臺(tái)，折扣程度已經(jīng)完超淘寶“雙11”。

    “不要小看這些積少成多的打折，沒有最抵只有更抵。”王小姐說，“‘雙11’商家的策略是全部商品品類都打折，但現(xiàn)在直接折扣的越來越少，很多商家只給抵用券，有點(diǎn)類似以往商場打折后給你新的返券，只有再消費(fèi)才可以花掉，實(shí)質(zhì)是鼓勵(lì)你買得更多。”

    打開王小姐的各種返利購物清單，大到家電、家具，小到化妝品、寵物用品，購買價(jià)格幾乎都接近5折到6折。比如一款蘇泊爾的智能電飯煲，網(wǎng)購價(jià)格329元，返利157.92元，相當(dāng)于直接打了5折；而一款售價(jià)79.9元的面膜，則返了51.14元，折扣力度到了64折。

    據(jù)悉，這些折扣的返現(xiàn)和傳統(tǒng)網(wǎng)購送現(xiàn)金券或積分有所區(qū)別，不僅可以當(dāng)作現(xiàn)金購物，還可以選擇話費(fèi)充值、歸還信用卡賬單或轉(zhuǎn)成淘寶集分寶這樣的虛擬貨幣直接消費(fèi)，操作簡單，附加條件也不多。“我上個(gè)月3000多元的信用卡賬單，就是用近半年的購物返利償還的！”王小姐對(duì)此相當(dāng)自豪。不過她也表示，這與“雙11”的全線打折相比也有劣勢(shì)，“就是得等，因?yàn)椴淮_定哪個(gè)你需要的品牌會(huì)打折，有時(shí)候熱門的東西還得秒殺一下。”

    二薅通信運(yùn)營商：預(yù)存款上網(wǎng)流量遍地是羊毛

    會(huì)省錢當(dāng)然是會(huì)過日子，但要過好日子，還得會(huì)賺錢。余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)金融的開始，其最大貢獻(xiàn)是為積少成多的各種薅羊毛提供了無限可能。不過，薅羊毛早已從存余額寶擴(kuò)展到更多領(lǐng)域，其中用未激活的存量資金來賺取各種利息，購買包括手機(jī)在內(nèi)的實(shí)物商品，已經(jīng)不是新鮮事。

    李小姐游刃有余的薅羊毛技術(shù)主要表現(xiàn)在和通信運(yùn)營商有關(guān)的領(lǐng)域。“實(shí)際上預(yù)存款、每月出賬單的地方都有羊毛薅。”李小姐說，一次前往電信營業(yè)廳辦理寬帶的過程讓她感覺突然“開竅”，一定要想辦法將費(fèi)用降到最低。從此她開始潛心研究各種減低消費(fèi)的方案，從聯(lián)通的“沃百富”理財(cái)產(chǎn)品，到電信的凍結(jié)余額寶賬戶免費(fèi)買iPhone6。

    據(jù)介紹，李小姐這樣來分配家里的資源：使用聯(lián)通的手機(jī)、電信的寬帶，每天通過手機(jī)登錄公眾號(hào)簽到和參與游戲來賺取免費(fèi)流量和打折產(chǎn)品。目前，她的手機(jī)話費(fèi)基本上都是各種活動(dòng)積分返現(xiàn)來支付的，平時(shí)和家人去看電影的票也是用電信的積分換的，買的手機(jī)則是用凍結(jié)余額寶的款項(xiàng)買的。

    而虛擬運(yùn)營商的橫空出世帶來了更多薅羊毛的機(jī)會(huì)。不過由于網(wǎng)速與穩(wěn)定性問題，李小姐還沒有開始盯上這一領(lǐng)域，但她確信“總有一天激烈的競爭會(huì)在這個(gè)市場催生出一只肥羊”。目前，她最希望的是運(yùn)營商之間能夠建立起統(tǒng)一的流量銀行，讓大家可以自由地進(jìn)行流量交換，甚至希望有一天可以用第三方積分(如信用卡積分、超市會(huì)員積分等)來兌換流量，或者用流量來進(jìn)行購物結(jié)算。

    三薅理財(cái)平臺(tái)：越折騰越能來錢

    事實(shí)上，除了從各個(gè)商家處薅羊毛，銀行、理財(cái)平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu)也正在長出越來越多的“羊毛”。除了一年前誕生的余額寶等“寶寶”理財(cái)產(chǎn)品之外，現(xiàn)在已經(jīng)有越來越多的選擇，但“寶寶”畢竟是流動(dòng)性強(qiáng)、利率又高于一年期銀行定存的理財(cái)產(chǎn)品，始終有著自己的擁躉。張先生就是其中一位，不過他可沒有將錢直接放在賬戶里就不動(dòng)了。張先生表示，他選擇了一款下午4時(shí)就可以贖回當(dāng)天到賬的寶寶產(chǎn)品，一方面既可以享受當(dāng)天的收益，又不影響第二天的投資。利用這款“寶寶”產(chǎn)品的流動(dòng)性，他一旦發(fā)現(xiàn)有更高收益的產(chǎn)品發(fā)售，隨時(shí)就把資金轉(zhuǎn)出來購買。

    張先生最近的薅羊毛得意之作是接連做了一次逆回購和購買了一款年金產(chǎn)品。去年11月下旬，由于企業(yè)IPO密集，市場上需要大量打新股資金，債券逆回購的利率也隨之攀升。張先生瞅準(zhǔn)機(jī)會(huì)提前一天將寶寶中的資金贖回，然后趁機(jī)做了一把逆回購，三天的年化利率高達(dá)18%！錢一回到賬上又立馬將資金轉(zhuǎn)回“寶寶”賬戶繼續(xù)“潛伏”。沒過幾天，他又偶然得知一家大型資產(chǎn)管理公司為了沖業(yè)績，決定放出一筆年利為7%的年金產(chǎn)品。張先生果斷提前一天轉(zhuǎn)出了“寶寶”賬戶中的資金，并在第二天一早成功申購了該款幾乎無風(fēng)險(xiǎn)的高息產(chǎn)品。

    “雖然頻繁操作比較繁瑣，但只有這樣薅羊毛才能把資金最大化利用，收益絕對(duì)比一動(dòng)不動(dòng)擱在那里要高。”張先生總結(jié)說，其實(shí)這些操作都不難，只要掌握了基本概念，理財(cái)小白也很容易就能上手，唯一需要的就是對(duì)薅羊毛的執(zhí)著，“錢真的需要折騰才能夠生錢”。記者 程行歡

    基金的羊毛：全民補(bǔ)課學(xué)套利

    分級(jí)基金在國內(nèi)誕生了7年后，終于在2014年的牛市中憑借亮眼的成績被越來越多投資者所認(rèn)識(shí)和追捧，成為千萬投資者的新歡。分級(jí)基金的多交易策略以及風(fēng)險(xiǎn)較低的套利策略，讓相關(guān)的投資知識(shí)瞬間傳播開來，甚至成為一股全民學(xué)習(xí)分級(jí)基金的風(fēng)潮：A份額該怎么買？帶杠桿的B份額該怎么投資？母基金和A、B之間怎么轉(zhuǎn)換？該組合還是該拆分？猶如當(dāng)年余額寶一夜之間就把貨幣基金的知識(shí)在億萬民眾之間普及了一樣。

    B份額撐死膽大的

    事實(shí)上，回顧2014年的行情，分級(jí)B類的基金表現(xiàn)相當(dāng)給力，截至12月26日，證券B一馬當(dāng)先，大漲432%，證保B也上漲了285%。在股債雙牛的情況下，就連轉(zhuǎn)債進(jìn)取的漲幅也達(dá)到了272.7%，轉(zhuǎn)債B級(jí)、800金融B以及可轉(zhuǎn)債B的漲幅都達(dá)到了150%到200%之間。此外軍工B以及房地產(chǎn)B的漲幅也超過100%。

    而在2014年最后的一個(gè)多月時(shí)間里，金融類的分級(jí)基金表現(xiàn)更加瘋狂。尤其是證券B,居然在一周之內(nèi)兩次出現(xiàn)上折的行情，一舉刷新了分級(jí)基金問世以來的新紀(jì)錄，從而令分級(jí)基金的交易日益活躍，日均換手率經(jīng)常超20%，投資者群體中，不僅包括數(shù)量眾多的中小投資者，一些基金量較大的私募、券商等機(jī)構(gòu)投資者也有深度參與。

    一些嗅覺靈敏的投資者，通過擁有底倉之后反復(fù)在市場上進(jìn)行相當(dāng)于是當(dāng)天的套利活動(dòng)，不但大大降低了風(fēng)險(xiǎn)，也收獲了較高的收益。不少網(wǎng)友貼出自己的交易記錄，顯示一周內(nèi)滾動(dòng)套利的收益超過了20%。

    A份額美了膽小的

    在分級(jí)基金的套利活動(dòng)中，由于大量投機(jī)者關(guān)注的是B份額的高溢價(jià)，對(duì)A份額沒有長期持有的打算，因此A類份額在股市上漲帶來的套利活動(dòng)中總是被拋售，造成A份額的大幅折價(jià)，此時(shí)折價(jià)的A份額恰恰是低風(fēng)險(xiǎn)的可供投資者薅的羊毛——在央行降息的大背景之下，這類A份額的隱含收益率大多達(dá)到了7%左右，加上這7%的收益并非以現(xiàn)金的形式兌現(xiàn)，投資者實(shí)際上拿到的是母基金份額，在股市上漲的情況下，這些母基金也會(huì)上漲，其實(shí)際收益率會(huì)出現(xiàn)大于7%的情形。

    不過投資者需要了解的一個(gè)事實(shí)是，由于分級(jí)A也是一個(gè)在二級(jí)市場交易的品種，所以它并不完全等同于一個(gè)不可交易的債券，即投資者的本金是有可能下跌的，這些下跌令投資需要回收資金的時(shí)候會(huì)面臨本金的損失。如果投資者不需要?jiǎng)佑帽窘?，并且有能力不斷逢低買進(jìn)，那么A份額可說是目前市場上最好的類債券投資了。

    據(jù)了解，在分級(jí)基金的套利交易中，一些私募基金受益最大，主要是其交易策略相當(dāng)靈活。一些私募基金更將分級(jí)基金套利作為一個(gè)重要策略，同時(shí)配備程序化交易系統(tǒng)，隨時(shí)捕捉市場上B份額出現(xiàn)的高溢價(jià)機(jī)會(huì)，并在可以T+1日分拆的券商處開設(shè)獨(dú)立交易單元，在這波行情通過分級(jí)基金大賺特賺。記者 韓平

    銀行理財(cái)產(chǎn)品的羊毛：玩手機(jī)看節(jié)日

    對(duì)于偏向保守的投資者們，銀行的理財(cái)產(chǎn)品一向是個(gè)不錯(cuò)的選擇。2014年以前，不少理財(cái)達(dá)人都因熟記“月末效應(yīng)”這個(gè)法則而嘗到了甜頭，即盡量在月末、季末以及年尾買銀行理財(cái)產(chǎn)品。但在2014年，理財(cái)收益率月末沖高的現(xiàn)象越來越少，收益率也較2013年有所下降。

    原因總結(jié)起來有兩點(diǎn)：一是央媽降息了，收益率普遍下行是大趨勢(shì)；二是央媽聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)和財(cái)政部等部門，給商業(yè)銀行攬儲(chǔ)下了個(gè)“緊箍咒”：有了存款偏離度的考核，于是銀行的攬儲(chǔ)時(shí)點(diǎn)就從以往的月末、季末和年末變成了“每天”。

    如果你經(jīng)常關(guān)注一些理財(cái)類的研報(bào)，會(huì)發(fā)現(xiàn)這么一句話：理財(cái)產(chǎn)品投資收益曲線日益平滑。有人因此沮喪，但其實(shí)換個(gè)角度理解，只要不是一根直線，就仍然存在薅羊毛的機(jī)會(huì)！

    根據(jù)羊城晚報(bào)記者這一年來熟讀各類理財(cái)研報(bào)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，今后大家買銀行理財(cái)產(chǎn)品一得“玩手機(jī)”，二要“看節(jié)日”。

    “玩手機(jī)”的意思就是盡量利用手機(jī)銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，據(jù)此前銀率網(wǎng)提供的數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)購買理財(cái)產(chǎn)品比同期從網(wǎng)點(diǎn)等渠道購買的平均收益率要高。而據(jù)記者的觀察，除了收益率略高，一些銀行的手機(jī)專屬理財(cái)購買起點(diǎn)相對(duì)較低，比如同一款產(chǎn)品銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的起點(diǎn)為10萬元起，手機(jī)客戶端僅為5萬元起。

    雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品的“月末效應(yīng)”不再像以往那么明顯，但是“節(jié)日效應(yīng)”卻日益凸顯。據(jù)此前銀率網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，12款圣誕節(jié)專屬的銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率高達(dá)5.78%，6款產(chǎn)品預(yù)期收益率超6%，比同期在售的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益要高0.35%。

    不過這里要提醒各位的是，“薅羊毛”式的理財(cái)產(chǎn)品并不意味著時(shí)間越短越好，由于受到降息因素影響，且專家預(yù)測(cè)今年年初資金面繼續(xù)寬松，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率繼續(xù)下行將是大趨勢(shì)，因此將銀行理財(cái)產(chǎn)品作為主要理財(cái)渠道的投資者，如果在手頭流動(dòng)性充裕的情況下，不妨多趁機(jī)選擇收益高投資期限長的理財(cái)產(chǎn)品，以鎖定收益。記者 戴曼曼

    P2P的羊毛：注冊(cè)返現(xiàn)+充值贈(zèng)禮

    銀行理財(cái)產(chǎn)品收益逐漸走低，買點(diǎn)P2P怎么樣？今年不少貓友都曾和招財(cái)貓交流過類似問題。那么P2P也有羊毛可以薅嗎？一句話：羊毛當(dāng)然要薅，但別忘了安全最重要！

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前最流行的P2P薅羊毛法則是新用戶注冊(cè)和充值，各大平臺(tái)對(duì)新用戶都會(huì)贈(zèng)禮。不少人沖著有平臺(tái)新注冊(cè)就有50元送，就想著多注冊(cè)幾個(gè)賬號(hào)。值得提醒的是，當(dāng)前各P2P平臺(tái)贈(zèng)送的現(xiàn)金只能用于投資而不能用于提現(xiàn)，而且各家平臺(tái)多為實(shí)名制，一個(gè)身份證對(duì)應(yīng)一個(gè)用戶才能順利投資。

    和銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，投資P2P多留意節(jié)日總是沒錯(cuò)的。事實(shí)上，很多P2P平臺(tái)都選擇在圣誕節(jié)、元旦等節(jié)日之前推出投資返現(xiàn)的優(yōu)惠活動(dòng)以及節(jié)日高收益投資項(xiàng)目。

    不過，薅羊毛雖然重要，可投資P2P最重要的還是要防止“踩雷”。2014年不僅是P2P爆發(fā)增長的一年，更是跑路不斷的一年。如何安全從P2P平臺(tái)上薅羊毛？在這里給各位投資者的建議是，沒有什么比選擇一個(gè)好的平臺(tái)更重要，建議初次投資P2P的新手盡量選擇成立時(shí)間長的平臺(tái)；有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的投資者在投資前也不妨多看看P2P平臺(tái)的股東背景，盡量選擇股東背景實(shí)力強(qiáng)的平臺(tái)。

    此外，對(duì)于一些常年打著高收益來攬客的平臺(tái)，投資者尤其需要警惕。事實(shí)上，去年以來P2P的收益率逐漸下行，一些較大平臺(tái)的年化收益率均已經(jīng)下降到10%到12%。薅羊毛自然要看收益率，但也不能一味追求高收益，畢竟天上不會(huì)掉餡餅。記者 戴曼曼

    信用卡的羊毛

    除了買理財(cái)產(chǎn)品計(jì)算收益率要“斤斤計(jì)較”，記者還提醒各位留意另一種工具——信用卡。近年來，各家銀行信用卡的競爭已經(jīng)日益白熱化，隨之而來的正是薅羊毛的好機(jī)會(huì)。

    薅信用卡羊毛首當(dāng)其沖的法則就是利用好免息期，有銀行的最長免息期多達(dá)56天，如果算好時(shí)間巧刷卡，這50天內(nèi)把手頭資金放進(jìn)各種“寶寶”類余額理財(cái)產(chǎn)品也劃算哇！

    其次是不要忽視了商戶分期這個(gè)好幫手，尤其是對(duì)于需要購置大件物品，年輕人別忙著先刷卡再分期。要知道，比起賬單分期需要手續(xù)費(fèi)，“商戶分期”可是零手續(xù)費(fèi)零利息哇，只需要刷卡前先動(dòng)動(dòng)嘴問問商戶，自己持有的信用卡是否能夠享受。

    再次，既然是薅羊毛，可千萬別忘了留意各類信用卡優(yōu)惠信息，比如吃個(gè)PIZZA100返現(xiàn)20元，去屈臣氏刷滿120最多返現(xiàn)60，還有看個(gè)電影用刷卡的方式只需要每張票10塊錢。記者 戴曼曼

    基金2015年有更多“羊毛”可以

    分級(jí)基金強(qiáng)烈的市場號(hào)召力和爆發(fā)力吸引越來越多基金公司上報(bào)發(fā)行新產(chǎn)品。根據(jù)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息顯示，截至目前，基金公司共上報(bào)12只股票分級(jí)基金等待批準(zhǔn)注冊(cè)，僅在12月，便有4只分級(jí)基金上報(bào)，易方達(dá)上報(bào)了上證50指數(shù)分級(jí)基金、工銀瑞信上報(bào)了中證傳媒指數(shù)分級(jí)基金，這兩家公司目前各有1只股票分級(jí)基金上市，但規(guī)模都很小。而旗下尚無分級(jí)基金的融通基金在12月9日上報(bào)中證軍工指數(shù)分級(jí)基金和中證全指證券公司指數(shù)分級(jí)基金，申萬菱信和富國基金也各有兩只行業(yè)分級(jí)基金等待批準(zhǔn)。可以預(yù)見，在即將到來的2015年，分級(jí)基金發(fā)行和交易市場的競爭力仍將持續(xù)走強(qiáng)。

    申萬基金的金融工程師楊國平表示，分級(jí)基金在國外基本沒有，因?yàn)椴环蠂馔顿Y者口味。但是在國內(nèi)，由于能夠?qū)崿F(xiàn)參與各方共贏，具有鮮明中國特色，因此具有廣闊的發(fā)展空間。他認(rèn)為，首先分級(jí)基金贏得了監(jiān)管層的認(rèn)可，這類基金跟蹤指數(shù)，不太會(huì)“闖禍”,因?yàn)橹笖?shù)投資的風(fēng)險(xiǎn)市場已經(jīng)廣泛了解，加上折算條款的存在令風(fēng)險(xiǎn)可控，而交易策略的多樣又能夠起到活躍市場的目的。而基金公司也很喜歡，主要是分級(jí)基金大多為指數(shù)基金，管理與營銷成本極低，加上在交易所上市，一旦漲停，就是全市場上的免費(fèi)廣告，連續(xù)的漲停更是吸引眼球，投資者為了套利就會(huì)大量申購，令規(guī)?？梢匝杆倭愠杀緮U(kuò)張。對(duì)于投資者，更是全面適合，不論是高風(fēng)險(xiǎn)的、低風(fēng)險(xiǎn)的以及專業(yè)的套利者，都可在分級(jí)市場找到自己的位置，隨著分級(jí)基金各類多樣化標(biāo)的逐步布局完成,分級(jí)基金會(huì)成為各類投資者參與市場的重要戰(zhàn)場之一。記者 韓平圖/鄺野