近年來，我國銀行卡業(yè)務(wù)取得了跨越式發(fā)展，銀行卡已成為個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。然而，隨著持卡人群體的迅速擴大，銀行卡詐騙手段也不斷翻新，讓很多持卡人防不勝防。如何識破犯罪分子的作案手法，提高銀行卡用卡風險防范意識，是每個持卡人所關(guān)注的內(nèi)容。為此，北京青年報記者對常見的銀行卡詐騙情況一一進行盤點，同時，邀請交通銀行北京市分行電子銀行部專家為持卡人破解騙術(shù)并為防詐騙支招。

　　詐騙大盤點：新老騙術(shù)“齊上陣”

　　ATM機上做手腳

　　近年來，卡片被偽造的案件屢見不鮮。犯罪分子僅需竊取持卡人賬號、密碼等信息，即可偽造復(fù)制一張銀行卡，并利用新卡竊取資金。

　　此前曾有一伙犯罪分子在ATM機上安裝讀卡器及攝錄機，偽造假銀行卡盜取金額或消費，其中3名犯罪嫌疑人分工在ATM機上作案，1人擋住銀行攝像監(jiān)控設(shè)備，1人在銀行卡入口處用萬能膠粘貼讀卡器，另一人則迅速在鍵盤上方安裝小型攝像機，獲取持卡人賬號、密碼等全套信息。

　　制造偽卡盜刷巨款

　　一些不法分子將目光對準了超市、酒店等消費場所。經(jīng)調(diào)查，盜刷銀行卡一般是到某大型超市或酒店應(yīng)聘收銀員，利用銀行卡信息采集器在顧客刷卡消費時盜取銀行卡磁條信息，并通過針孔相機記錄下銀行卡密碼，偽造銀行卡，然后再到異地盜刷。

　　而許多持卡人在輸入密碼時安全意識不強，甚至到餐廳等公共場所消費，為圖方便，經(jīng)常將卡片交由餐廳服務(wù)員到柜臺刷卡結(jié)賬。而卡片在離開持卡人視線時，一些裝有復(fù)讀設(shè)備的POS機便將卡片信息測錄下來，犯罪分子憑此信息可用來復(fù)制卡片進行盜刷。

　　靠短信行騙江湖

　　當短信詐騙猖獗之時，上述兩種行騙方式似乎顯得有些“過時”。最近，不少網(wǎng)銀客戶因為收到不法分子關(guān)于“網(wǎng)銀升級”的短信通知，誤登錄釣魚網(wǎng)站，導(dǎo)致賬戶中的巨額資金不翼而飛，損失慘重。有銀行客戶反映，他們收到關(guān)于“因系統(tǒng)升級改進為確保賬戶安全請登錄該網(wǎng)站升級”的短信，要求其輸入某網(wǎng)址，當其按網(wǎng)上指令操作后，賬戶上的資金瞬間即被轉(zhuǎn)走。冒充小三、房東、交警、銀行、航空公司，各種詐騙短信紛至沓來。

　　目前，這類詐騙形式多樣，普遍分為三種：一種是讓受騙者誤以為在繳納稅、保證金，直接打款給對方；第二種則冒充網(wǎng)購網(wǎng)站中獎，短信中附帶一個釣魚鏈接網(wǎng)址，用戶點進去后，按要求輸入身份證、手機號碼、賬號密碼等信息，最終被騙；第三種同樣是通過短信中的釣魚鏈接，誘騙手機用戶下載惡意程序，輸入身份證、手機號碼、銀行賬號等，最終導(dǎo)致銀行卡被盜刷。

　　破解：專家破解騙術(shù)

　　專家介紹，目前常見的電信詐騙主要依靠兩個手段：

　　騙術(shù)之第一利器——偽基站

　　“偽基站”即假基站，是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器，可偽裝運營商基站，強制連接一定范圍內(nèi)的手機，任意冒用他人或公共服務(wù)號碼強行向用戶手機發(fā)送詐騙信息。

　　“您的賬戶積分已經(jīng)達到兌換213.5元話費的標準，詳情見wap.xx.10086.cn”、“您的手機銀行客戶端需要進行升級，請登錄xx網(wǎng)站下載更新”、“xx銀行邀請您參加做任務(wù)賺積分的活動，詳情請點擊http：//t.cn/xxxx”這一類的詐騙短信相信很多人都曾經(jīng)收到過，也產(chǎn)生了一定的戒備心理。然而，如果信息顯示的來源是手機運營商或銀行的官方短信號碼呢？這就是銀行卡盜刷升級版，利用偽基站進行短信詐騙，如上述冒充銀行客服電話或移動客服電話等詐騙行為。

　　騙術(shù)之第二暗器——釣魚網(wǎng)站

　　上述網(wǎng)站即為我們常所稱的“釣魚網(wǎng)站”。對此普通銀行客戶應(yīng)注意以下幾點：

　　首先，一般情況下銀行不會因為自身系統(tǒng)升級、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個人信息，也不會要求客戶進行模擬交易。

　　其次， 不要輕易登錄不明網(wǎng)站，更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。

　　最后，發(fā)現(xiàn)資金被盜后，應(yīng)立刻聯(lián)系銀行進行確認，并采取凍結(jié)銀行卡、修改交易密碼等措施，同時應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

　　支招：交行教你如何正確使用銀行卡

　　密碼設(shè)置不要過于簡單

　　密碼設(shè)置是安全用卡的第一關(guān)，交行提醒持卡人在設(shè)置密碼時不要設(shè)置簡單數(shù)字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼、家庭住址門牌號、郵編號等有關(guān)個人信息的數(shù)字作為密碼，以防被不法分子破譯。此外，不要將密碼存放在手機里，更不要寫在銀行卡背面。確保只有您本人知道密碼。謹防不法分子冒充銀行和公安機關(guān)工作人員騙取密碼。

　　刷卡消費不要離開視線范圍

　　外出吃飯、購物，很多人喜歡用銀行卡支付。對此，交行提醒持卡人，刷卡時不要讓銀行卡離開你的視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù)；輸入密碼時，應(yīng)盡可能用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視；拿到收銀員交回的簽購單及卡片時，請認真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確，卡片是否確為您本人的卡片。

　　ATM操作注意提防周圍的人

　　交行提醒持卡人，在進行ATM 操作時，要注意提防周圍的人。此外，輸入密碼時，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。如果 ATM機出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地撥打銀行卡客戶服務(wù)熱線進行求助。離開 ATM 前，也要取走銀行卡與鈔票，并確認取出的銀行卡確為本人的銀行卡。

　　登錄網(wǎng)上銀行不輕易透露賬號和密碼

　　交行建議持卡人直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進入網(wǎng)站頁面，并將該網(wǎng)址添加至收藏夾，方便下次使用。不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，如果發(fā)現(xiàn)仿冒銀行網(wǎng)站，應(yīng)立即向銀行舉報。不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，請立即通過網(wǎng)上銀行修改密碼，或致電客服熱線重置您的密碼。此外，盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。

　　網(wǎng)上購物注意保護個人隱私

　　隨著網(wǎng)上購物人群的增多，在購物而引發(fā)的支付糾紛也在增多，交行提醒持卡人在網(wǎng)站進行購物時，如果是初次交易，建議確認商戶的固定電話（而不是手機號碼）以及郵寄地址（而不只是郵箱地址），驗證商戶的真實可靠性。

　　在支付頁面進行支付時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)?ldquo;https://”，并且IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示圖案，這個標志表明你的交易受到加密措施的保護。此外，由于購物網(wǎng)頁隨時有可能更換，交行建議持卡人將訂單及網(wǎng)頁上有關(guān)消費保證的事項，包括送貨時間、客戶服務(wù)、退貨辦法等打印出來，萬一受騙，可及時向工商管理部門或消費者保護協(xié)會舉報。

　　反詐騙案例：

　　交行亞運村支行

　　構(gòu)筑電信詐騙防線

　　為減少電信詐騙案件的發(fā)生，交通銀行北京亞運村支行加強了對客戶填單工作的指導(dǎo)，通過觀察客戶的舉止行為，判斷客戶是否被犯罪集團控制。用細致的服務(wù)為客戶構(gòu)筑起防范電信詐騙的第一道防線。

　　早在2014年7月份，該網(wǎng)點就制定了“三問二看一核對”流程服務(wù)，通過這一流程判斷客戶是否遭遇電信詐騙，提醒客戶避免上當受騙。“三問”：一問客戶轉(zhuǎn)出資金用途，二問是否知曉收款人情況，三問是否了解接收賬戶信息；“二看”：一看前來辦理業(yè)務(wù)的客戶神色是否慌張、舉止是否反常，二看客戶是否持續(xù)接聽電話；“一核對”：核對辦理業(yè)務(wù)的客戶所留信息是否合理。

　　交行北京西三環(huán)支行 進社區(qū)宣傳防詐騙

　　2014年8月27日，北京市公安局海淀分局恩濟莊派出所、海淀區(qū)西八里莊街道核情報所社區(qū)以及交通銀行北京西三環(huán)支行共同在社區(qū)開展了一次“防范電信詐騙，金融宣傳進社區(qū)”活動。

　　針對頻發(fā)的電信詐騙事件，在交行北京西三環(huán)支行的配合下，海淀區(qū)恩濟莊派出所對轄區(qū)內(nèi)33家社區(qū)進行了宣講活動。作為系列活動的第一站，交行北京西三環(huán)支行工作人員為核情報所社區(qū)的居民詳細講解了電信詐騙的常見方式和防范手段。

　　在宣講現(xiàn)場，交行北京西三環(huán)支行的工作人員向社區(qū)居民列舉了一些常見的詐騙短信，像“恭喜您，您被某欄目組抽中為幸運觀眾，獲得大禮包一份”、“您的孩子受傷在醫(yī)院，請匯住院款”、“民間機構(gòu)幫您低息貸款，解除資金煩惱”等，這些詐騙短信五花八門、樣式繁多。同時除了這些常見的短信轟炸，銀行工作人員告訴居民，還有一部分詐騙分子，謊稱自己是公安局警官，發(fā)現(xiàn)消費者的銀行卡涉嫌洗黑錢，假借核對情況來套取銀行卡信息。而有一些消費者面對這些短信電話，一不留心就被騙子的小伎倆所蒙蔽，遭受財產(chǎn)損失。交行北京西三環(huán)支行的工作人員在宣講中提醒消費者，遇到詐騙要保持高度警惕和冷靜，同時注意保護好自己的信息，不輕易泄露，不給騙子可乘之機。

　　交行北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行

　　提醒客戶防范電信詐騙不厭其煩

　　目前，社會各方面都在加大警惕電信詐騙的宣傳，在門外的LED跑馬屏、室內(nèi)的電子廣告機、墻上的宣傳板、桌上的宣傳架，到處都是提醒客戶謹防詐騙的宣傳。

　　然而，除了宣傳外，交行更是將其作為消費者保護工作的一部分，細化到對工作人員業(yè)務(wù)辦理的流程和考核標準中。

　　市民反映，去到交通銀行北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行辦理匯款業(yè)務(wù)，當自己告訴工作人員要匯款時，從客戶經(jīng)理到柜員，全都一遍遍提醒自己注意電信詐騙，并說現(xiàn)在詐騙手段多種多樣，甚至還有通過新媒體詐騙的。“提醒了好幾遍，弄清楚我要匯款的對象后，才給我辦理了業(yè)務(wù)。”交行北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)支行不厭其煩地提醒客戶防范電信詐騙，客戶辦理業(yè)務(wù)安全放心。據(jù)介紹，交行將提醒市民防范電信詐騙的工作細化成了工作人員的工作流程。

　　交行大興支行

　　深入村委會宣傳防詐騙

　　交通銀行北京大興支行地處京城南部城鄉(xiāng)結(jié)合地帶，防詐騙形勢嚴峻。近日，按照北京銀監(jiān)局的總體部署,走進農(nóng)村，深入社區(qū)、休閑廣場等,大力開展“送金融知識下鄉(xiāng)”宣傳教育活動,深受當?shù)鼐用竦暮迷u。

　　經(jīng)過精心策劃,大興支行將魏善莊鎮(zhèn)東蘆垡村村民委員會作為集中宣傳的活動地點。東蘆垡村場地大，且村委會所在周邊居住的人口中，農(nóng)民群眾占多數(shù)。工作人員一邊發(fā)放宣傳材料,一邊向群眾講解冒充親友借錢、中獎短信、謊稱可以辦理大額信用卡等典型詐騙手段?；顒又?，發(fā)放金融知識宣傳材料上百份,解答現(xiàn)場群眾提出的各類問題。

　　針對群眾關(guān)心的如何預(yù)防詐騙問題,大興支行工作人員總結(jié)了幾點易于學(xué)習和掌握的簡單應(yīng)對方法:不貪小便宜、核實好對方身份、不輕易透露個人及卡片信息。此外，如何識別人民幣的真?zhèn)巍⒌谖逄兹嗣駧诺闹饕纻吸c等知識也是“送金融知識下鄉(xiāng)”中宣傳的重點。

　　除了集中宣傳活動，大興支行也十分重視日常宣傳教育，經(jīng)常派人員走進網(wǎng)點周邊社區(qū)開展金融產(chǎn)品推介、普及金融知識、反假貨幣、預(yù)防電信詐騙、打擊非法集資等宣教活動,將交通銀行企業(yè)文化、金融產(chǎn)品、服務(wù)理念等帶到社區(qū)。伴隨著戶外宣傳教育活動的開展,支行已與周邊多家單位建立起良好關(guān)系,客戶滿意度不斷提升。

　　交行通州支行營業(yè)室 將詐騙扼殺在搖籃之中

　　2015 年4 月21 日16:30 左右，一位老先生來到柜員孫萌的柜臺前辦理開卡業(yè)務(wù)，孫萌見該客戶情緒低落、表情緊張，似乎有什么大事發(fā)生過，遂仔細詢問該客戶辦卡用途。對方表示要開卡，并強調(diào)要開能做網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款的卡。

　　客戶李先生，今年已經(jīng)61 歲，穿著樸素，言談質(zhì)樸，看上去不屬于喜歡追逐新潮、愿意上網(wǎng)操作交易的客戶。孫萌沒有貿(mào)然為其開卡，而是繼續(xù)詢問客戶辦卡及開通網(wǎng)上銀行的用途。李先生告知，“大興區(qū)人民法院”電話通知他，說是其涉嫌參與一起洗錢案件，開通銀行卡后，將其名下所有卡中的錢均轉(zhuǎn)到此卡中，以便司法機關(guān)進行檢查。

　　李先生所述情況是社會上常見的不法分子慣用詐騙手法，柜員孫萌立馬意識到李先生被騙了。于是，孫萌馬上將這一情況上報營運主管張蕾，同時對客戶進行勸說，并將當前社會上常見的詐騙手段告知客戶，提醒李先生務(wù)必提高警惕，以防上當受騙。

　　在勸說客戶的過程中，犯罪嫌疑人不停撥打李先生的手機，催促其盡快辦卡，并強調(diào)，如果銀行員工問會不會使用網(wǎng)銀，就答復(fù)會用。

　　種種跡象表明，李先生上當了。于是，通州支行營業(yè)室決定暫不給李先生辦卡，并立即協(xié)助李先生向公安機關(guān)報了警。

　　沒過多久，兩位民警來到通州支行營業(yè)廳，他們立即展開情況調(diào)查及取證工作，并對李先生進行風險提示。

　　當民警完成案件處理離開后，通州支行營業(yè)室員工開始對處于緊張狀態(tài)的李先生進行安撫。溝通中，他們發(fā)現(xiàn)李先生不單純?nèi)ャy行辦卡這一件事，還有一件令人后怕的事，即李先生還將自己在其他銀行所辦卡的卡號等信息透露給了對方。為安全起見，通州支行營業(yè)室員工立即建議李先生撥打被泄露銀行卡信息所屬行的客服電話，盡快進行卡掛失，避免造成經(jīng)濟損失。

　　通州支行營業(yè)室員工不僅成功堵截疑似電信詐騙開卡案件的發(fā)生，還為保護客戶在其他銀行資金安全給出了主動防御性的建議。該網(wǎng)點員工周到的服務(wù)讓李先生感動萬分，臨別時，他動情地說：“如果不是你們幫我識別了詐騙，損失可就大了，謝謝你們了！”

　　通州支行營業(yè)室將不法分子的詐騙圖謀拒之門外，得到多方好評。

　　權(quán)威提醒：

　　上海銀監(jiān)局提示金融消費者

　　謹防虛假“官方”短信致信用卡遭網(wǎng)絡(luò)盜刷

　　近期，上海銀監(jiān)局接到轄內(nèi)部分機構(gòu)信用卡中心反映，自今年5月下旬起，不法分子利用假冒商業(yè)銀行發(fā)送虛假短信、實施網(wǎng)絡(luò)盜刷的事件呈多發(fā)態(tài)勢，對客戶資金安全以及銀行聲譽均產(chǎn)生嚴重影響。

　　不法分子利用“偽基站”技術(shù)向特定區(qū)域手機機主發(fā)送顯示為955**的虛假官方短信，以“積分兌換現(xiàn)金”、“額度調(diào)整”等名義誘騙客戶點擊短信中的“釣魚”網(wǎng)站鏈接。“釣魚”網(wǎng)站仿冒銀行官網(wǎng)的樣式，引導(dǎo)客戶輸入卡號、身份證號、手機號、密碼等信用卡信息，最后假借“虛擬扣款”名義進一步騙取客戶輸入動態(tài)驗證碼，而此“虛擬扣款”實則是不法分子另行發(fā)起的網(wǎng)絡(luò)盜刷交易。盜刷交易主要用于購買虛擬充值類商品。

　　為此，上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)相關(guān)機構(gòu)，加強持卡人用卡安全宣傳，及時采取措施應(yīng)對信用卡盜刷風險，積極幫助消費者降低損失。同時，上海銀監(jiān)局提醒廣大金融消費者，一是接到退款、提額、積分兌換等短信時，可先登錄官方網(wǎng)站或致電官方服務(wù)熱線核實信息真?zhèn)?，不要隨意點擊信息內(nèi)的網(wǎng)址，以免誤上“釣魚網(wǎng)站”。二是收到扣款動態(tài)驗證碼、額度變動短信后，務(wù)必仔細閱讀核實，一旦發(fā)現(xiàn)與真實消費不符立即致電銀行核查，如遭盜刷即凍結(jié)卡片。

　　文/陳莉

　　飛機票改簽騙術(shù)：

　　U5398航班因故已被取消。因此給您帶來不便，敬請諒解！請及時與本公司客服聯(lián)系為您辦理改簽或退票。（東方航空指定辦理客服：4008-1）

　　積分騙術(shù)：

　　尊敬的用戶：您的移動積分已達到21020分可兌換210.2元現(xiàn)金！請登錄掌上移動商城http://jscz.ncz-10086.com

　　打著親情牌的騙術(shù)：

　　最近在干嗎呢？我整理了一些有空記得看看哦，相片地址：t.cn/RAnnYVv

　　房東騙術(shù)：

　　你好！我是房東，這段時間在外辦事，請你把這月房租打到我愛人的XX銀行卡上。

　　銀行卡號為：6228XXXXXXXX 李紅

　　快遞騙術(shù)：

　　郵件通知：您有一份包裹已到達，因派送不成功，請速與工作人員聯(lián)系：020-89716786

　　打著親情牌的騙術(shù)：

　　我是你老公女朋友，我愛上你老公了，我要和他結(jié)婚！這里有我和他的相片，不信，你還是自己去看吧

　　地址：https://fir.im/rnzr

　　借銀行名義騙術(shù)：

　　尊敬的XX銀行用戶：您的電子密碼器于次日失效，請速登入手機維護網(wǎng)站：

　　wap.icbcsap.com進行更新。給您帶來不便，敬請諒解！【XX銀行】

　　打著親情牌的騙術(shù)：

　　爸媽，昨晚我和異性朋友在賓館開房被警察抓了，要交保釋金5000元，盡快把錢匯到馬警官的XX銀行卡上：

　　6228481538006180770

　　馬健