從年報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，多家上市銀行持續(xù)加大對(duì)金融科技的布局力度，借助科技手段，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。同時(shí)，將金融科技作為眼下和未來(lái)發(fā)展的核心戰(zhàn)略，全方位應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

近日，剛剛成為國(guó)有大行的郵儲(chǔ)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布了兩則關(guān)于金融科技人才的招聘啟事。對(duì)金融科技人才的全方位需求也從側(cè)面反映了郵儲(chǔ)銀行發(fā)展金融科技的迫切愿望。

多家上市銀行年報(bào)顯示，過(guò)去一年中，金融科技已成為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)助推器和未來(lái)發(fā)展的著力點(diǎn)。

提升效率 助力脫貧

平安銀行年報(bào)顯示，2018年平安銀行信息科技資本性支出25.75億元，同比增長(zhǎng)82%；年末全行科技人力擴(kuò)充到近6000人，較上年末增長(zhǎng)超過(guò)44%。加大金融科技投入顯著提升了效率。平安銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安銀行采用機(jī)器人流程自動(dòng)化技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理，極大提升了銀行傳統(tǒng)手工操作流程效率和質(zhì)量，目前已在對(duì)公開(kāi)戶(hù)核查等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用，處理效率較人工提升60%以上。

光大銀行年報(bào)顯示，其中間業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好，2018年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入368.94億元，同比增加61.20億元，增長(zhǎng)19.89%。據(jù)光大銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，電子銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持“移動(dòng)優(yōu)先、智能服務(wù)、開(kāi)放金融”策略，重點(diǎn)發(fā)力云繳費(fèi)、云支付、網(wǎng)絡(luò)貸款、手機(jī)銀行、直銷(xiāo)銀行等業(yè)務(wù)；貿(mào)易金融業(yè)務(wù)圍繞供應(yīng)鏈金融打造“陽(yáng)光供應(yīng)鏈”系列產(chǎn)品，大力發(fā)展在線(xiàn)供應(yīng)鏈和跨境電商支付業(yè)務(wù)等。這些重點(diǎn)業(yè)務(wù)都離不開(kāi)金融科技的助力。

從多家銀行年報(bào)來(lái)看，金融科技在為銀行帶來(lái)增量業(yè)務(wù)的同時(shí)，在助推脫貧攻堅(jiān)上也發(fā)揮了積極作用。

比如，建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行在年報(bào)中專(zhuān)門(mén)提到了金融科技助力精準(zhǔn)扶貧方面的情況。建行創(chuàng)新推出的“區(qū)塊鏈金融精準(zhǔn)扶貧平臺(tái)”“金融扶貧撮合平臺(tái)”，依托“善融商務(wù)”平臺(tái)，開(kāi)展消費(fèi)電商扶貧。截至2018年年末，“善融商務(wù)”平臺(tái)累計(jì)入駐扶貧商戶(hù)3878戶(hù)，2018年實(shí)現(xiàn)扶貧交易額100.07億元。農(nóng)行利用金融科技推出“惠農(nóng)e通”平臺(tái)，截至2018年年末，該平臺(tái)貸款余額超過(guò)1000億元，覆蓋716萬(wàn)農(nóng)戶(hù)，上線(xiàn)商戶(hù)超過(guò)267萬(wàn)戶(hù)。

升級(jí)風(fēng)控 降低成本

在過(guò)去的一年中，銀行業(yè)在打好防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中無(wú)疑扮演了主力軍作用。銀行業(yè)年報(bào)顯示，多家銀行在利用金融科技推動(dòng)智能風(fēng)控升級(jí)方面都有所探索，并取得了積極成效。

光大銀行發(fā)揮大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)優(yōu)勢(shì)，綜合各類(lèi)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了電商、社交、出行、教育、醫(yī)療等多類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)景金融化和互聯(lián)網(wǎng)化，先后在欺詐檢測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、用戶(hù)畫(huà)像、預(yù)警催收等多個(gè)風(fēng)控環(huán)節(jié)實(shí)行智能風(fēng)控產(chǎn)品創(chuàng)新，并成功實(shí)現(xiàn)了成果轉(zhuǎn)化。農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新型手段和技術(shù)模型控制風(fēng)險(xiǎn)，有效提升了風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

金融科技對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要價(jià)值正日益顯現(xiàn)。全球管理咨詢(xún)公司麥肯錫此前發(fā)布的一份研究報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)以往的金融模式主要是規(guī)模驅(qū)動(dòng)，如今步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)險(xiǎn)管理能力將成為新的競(jìng)爭(zhēng)力。該報(bào)告提出了兩個(gè)建議。一是銀行要主動(dòng)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，打造專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，綜合運(yùn)用數(shù)字化、智能化系統(tǒng)和工具，有效控制風(fēng)險(xiǎn)、化解不良；二是要快速建立與新業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，如針對(duì)小微、零售消費(fèi)金融和信用卡等高收益信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)化客戶(hù)識(shí)別與評(píng)級(jí)能力。據(jù)麥肯錫測(cè)算，數(shù)字化風(fēng)控可通過(guò)提升信貸管理效率、降低信貸與合規(guī)損失，幫助銀行節(jié)省20%至30%的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)成本。

此外，目前各家銀行大力發(fā)展的消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)，更需要金融科技的支持。以人工智能為例，目前商業(yè)銀行已將其應(yīng)用在反欺詐、挖掘潛在客戶(hù)、風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警等多個(gè)場(chǎng)景中，同時(shí)為貸前決策評(píng)估、貸后風(fēng)控提供有關(guān)的數(shù)據(jù)以降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

聚合優(yōu)勢(shì) 迎接挑戰(zhàn)

從年報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，有多家銀行已將金融科技作為眼下和未來(lái)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。2018年4月份，建行宣布成立金融科技子公司，民生銀行緊隨其后，在2018年5月份成立民生科技有限公司。加上此前已成立金融科技子公司的興業(yè)銀行、招商銀行和光大銀行，目前擁有金融科技子公司的銀行已達(dá)5家。

有實(shí)力的銀行紛紛在金融科技方面發(fā)力不僅是因?yàn)樾袠I(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)壓力，更多還有來(lái)自外部的壓力。中信建投銀行業(yè)分析師楊榮舉例說(shuō)，目前，以螞蟻金服、京東金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在積極探索新的商業(yè)模式，試圖通過(guò)金融科技輸出增加收入來(lái)源。由于其龐大的活躍用戶(hù)數(shù)和豐富的應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)系金融科技企業(yè)的發(fā)展呈燎原之勢(shì)。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴在年報(bào)業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，銀行業(yè)現(xiàn)在發(fā)展除了機(jī)遇還面臨三大挑戰(zhàn)，其中之一是金融科技帶來(lái)的非對(duì)稱(chēng)性競(jìng)爭(zhēng)。許一鳴說(shuō)，現(xiàn)在第三方金融科技公司主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域還是消費(fèi)、支付等，但是已經(jīng)開(kāi)始在做公司結(jié)算支付等業(yè)務(wù)，這對(duì)銀行是一個(gè)非常大的挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，目前銀行系金融科技子公司在組織靈敏度、場(chǎng)景深入度及底層技術(shù)開(kāi)發(fā)度等方面與互聯(lián)網(wǎng)系金融公司存在一定差距，因而許多銀行選擇與外部科技公司合作，期望能迅速提升自身相關(guān)能力，從而在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。毫無(wú)疑問(wèn)，未來(lái)在金融科技上的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)日益激烈，“戰(zhàn)火”也不僅局限在銀行業(yè)內(nèi)部，而是在有實(shí)力的金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間。